Wat is een goede kredietscore?

Een credit score is een statistische analyse van de kredietgeschiedenis van een persoon die de kredietwaardigheid van die persoon vertegenwoordigt. Een credit score is bedoeld om het risico te voorspellen dat u delinquent zult worden in uw kredietverplichtingen in de twee jaar na het scoren. Dit getal van drie cijfers wordt gegenereerd door een wiskundig algoritme met behulp van informatie uit kredietrapporten.

Uw kredietrapport

Een kredietrapport of de vrijgave van kredietgegevens geeft uw kredietgeschiedenis weer: wat voor soort tegoed u gebruikt, hoe lang uw kredietwaardigheid accounts zijn open geweest, of u uw facturen op tijd betaalt, hoeveel beschikbare tegoed u gebruikt en of u recentelijk nieuwe kredietbronnen hebt gezocht.

Federale wetgeving bepaalt het recht van een consument op een gratis jaarlijks kredietrapport. De officiële website voor het aanvragen van een gratis jaarlijks kredietrapport is annualcreditreport.com. Andere websites die beweren vrij te zijn, brengen je vaak een kleine vergoeding in rekening of doen je zelfs aanmelden voor een service voor kredietbewaking met een "gratis" proefperiode. U kunt ook een gratis kredietrapport aanvragen per telefoon op (877) 322-8228.

Credit scoring

Het jaarlijkse gratis kredietrapport omvat niet uw credit score. U kunt tegen een kleine vergoeding uw kredietscore aanvragen bij een van de drie landelijke kredietbeoordelingsbedrijven. Elk bedrijf noemt de score iets anders - bij Equifax is dit de Beacon-score; Experian noemt dit het Fair Isaac Risk Model; en TransUnion maakt gebruik van een handelsmerk, EMPIRICA.

Er zijn een aantal credit scorende modellen, maar FICO is de meest voorkomende. De term "FICO" wordt gebruikt omdat deze scores zijn geproduceerd op basis van software die is ontwikkeld door Fair Isaac and Company. Negentig procent van alle Amerikaanse financiële instellingen gebruikt FICO-scores bij het nemen van beslissingen over leningen en meer. FICO-scores variëren van 300-850, waarbij een toenemend aantal hogere betrouwbaarheid betekent.

De bereiken zijn als volgt:

• 579 en lager - zeer slecht
• 580-619 - slecht
• 620-659 - gemiddeld
• 660-669 - goed
• 700-759 - geweldig
• 760 en hoger - uitstekend

Bijvoorbeeld, iemand met een credit score van 775 heeft een hogere vertrouwensfactor dan iemand met een 550. Dit betekent dat de kredietrapporterende onderneming gelooft dat u eerder geneigd bent om een ​​lening terug te betalen en betalingen te doen wanneer ze moeten zijn.

Om uw drie FICO-scores te berekenen, moet elk van uw kredietrapporten minstens één account bevatten dat is geopend voor zes maanden of meer. Elk rapport moet ook ten minste één account bevatten dat in de afgelopen zes maanden is bijgewerkt, om ervoor te zorgen dat er voldoende recente informatie is waarop een FICO-score kan worden gebaseerd.

Hoe worden kredietscores gebruikt?

Creditscores zijn gebruikt door financiële instellingen, zoals banken en verzekeringsmaatschappijen, om te beslissen of u al dan niet leningen wilt afsluiten of verzekeringspremies wilt berekenen. Een goede credit score kan u helpen in aanmerking komen voor betere tarieven van geldschieters. Een slechte credit score kan betekenen dat bepaalde leningen worden geweigerd - bijvoorbeeld, een FHA hypothecaire lening is uitgesloten als u een credit score van minder dan 580 hebt - of hogere verzekeringspremies.

Het is belangrijk om in gedachten te houden dat krediet de scores van rapporterende bedrijven zijn niet de enige gebruikte scores, en FICO-scores zijn niet de enige scores voor kredietrapportage. Lenders zullen hun eigen credit scores gebruiken, die meer rekening houden met factoren. Als u bijvoorbeeld een hypotheeklening aanvraagt, kan het systeem rekening houden met de omvang van uw aanbetaling, uw totale schuld of het totale inkomen.

Het is ook mogelijk dat uw FICO-score van elke kredietrapporterende onderneming kan verschillen . Elk bedrijf kan verschillende informatie van verschillende accounts hebben, wat resulteert in een andere score. Naarmate uw score in de loop van de tijd verandert, is het belangrijk om op de hoogte te blijven van uw gratis jaarverslag van elk bedrijf. Je kunt ook een kleine vergoeding betalen (meestal rond de $ 8) om een ​​up-to-date score te krijgen via Equifax, Experian of TransUnion.

Hoe wordt een credit score berekend?

Uw credit score bevat gegevens uit vijf hoofdcategorieën:

Betalingsgeschiedenis is 35 procent van uw score. Dit omvat alle accountbetalingsinformatie, inclusief achterstallige betalingen en openbare records.

Bedragen verschuldigd is 30 procent van uw score. Dit omvat het bedrag aan beschikbaar tegoed dat u gebruikt voor doorlopende accounts en hoeveel u aan elk account verschuldigd bent.

De kredietgeschiedenis is 15 procent van uw score. Dit geeft weer hoe lang geleden de accounts zijn geopend en de tijd sinds de accountactiviteit.

Typen tegoeden zijn 10 procent van uw score. Dit geeft de combinatie van accounts aan, zoals draaien en aflevering.

Nieuw tegoed is de laatste 10 procent van uw score. Dit toont uw streven naar nieuw krediet, inclusief kredietvragen en een aantal recente accounts.

Het is een veel voorkomende misvatting dat persoonlijke en demografische informatie van invloed zijn op de score, maar leeftijd, ras, adres, burgerlijke staat, inkomen en werk niet daadwerkelijk van invloed op uw FICO-credit score.

Credit score-ontwikkelaars gebruiken verschillende punten aftrek voor specifieke wijzigingen, dus er is geen definitief antwoord over hoe een late betaling uw score zou kunnen beïnvloeden. Binnen scoremodellen worden er meerdere formules gebruikt om scores te berekenen. Elke formule is bedoeld voor categorieën van mensen die op kredietprofielen lijken. Bijvoorbeeld, iemand die nieuw is bij krediet zal in een categorie worden geplaatst met andere mensen die een nieuwe kredietgeschiedenis hebben en een specifieke formule voor die groep gebruiken. Deze groepen worden scorekaarten genoemd. Verschillende wijzigingen beïnvloeden de verschillende scorekaarten anders.

Een significante verbetering van de score kan enige tijd vergen, maar het is mogelijk. Richt u op het tijdig betalen van facturen, betaal uitstaande bedragen uit en doe uw best om weg te blijven van nieuwe schulden.

Ervaringen over bezittingen: proost van een leven vol avontuur

Toen ik opgroeide in de wereld van wijn en sterke drank, begreep ik de vreugde van het openen van een fles of het roeren van een cocktail voordat ik oud genoeg was om ze zelf te nemen. Mijn fascinatie voor het ervaringsgerichte aspect van de industrie bleef hangen toen ik aan mijn carrière begon en werd gecertificeerd met een geavanceerde graad van de Wine & Spirit Education Trust.

(Bedrijf)

Een non-profitorganisatie starten

In de wereld van ondernemerschap zijn er over het algemeen twee soorten bedrijven die u kunt starten: een verkoopgestuurde for-profit-onderneming waarvan de opbrengst ten goede komt aan de bedrijfseigenaren of een bedrijf zonder winstoogmerk opbrengsten hebben een grotere sociale missie ten goede. Als u een bepaald doel voor ogen hebt en een bedrijf wilt starten om dit te ondersteunen, is een organisatie zonder winstoogmerk wellicht de juiste weg voor u.

(Bedrijf)