Hoe u de juiste SBA-lening voor uw kleine onderneming kunt vinden

Kleine bedrijven vormen de ruggengraat van de Amerikaanse economie: volgens gegevens uit de US Census 2010 zijn er 27,9 miljoen kleine bedrijven geregistreerd in de Verenigde Staten, met 120 miljoen werknemers - bijna de helft van de Het personeelsbestand van de natie.

Een onderdeel van wat de Small Business Administration (SBA) doet, is om de kleine bedrijven in Amerika te helpen bij het veiligstellen van de middelen die ze nodig hebben om te opereren en te groeien. Als federaal overheidsorgaan leent de SBA het geld van kleine bedrijven niet rechtstreeks uit. In plaats daarvan geeft het richtlijnen voor leningen die worden gedaan door zijn partners, waaronder banken, kredietverenigingen, gemeenschapsontwikkelingsorganisaties en microkredietinstellingen. De SBA garandeert dat een deel van deze door deze instellingen toegekende leningen wordt terugbetaald, waardoor een deel van het risico voor de kredietverstrekkers wordt weggenomen.

Kale Gaston, hoofd van de SBA Lending Group voor TD Bank in Greenville, SC, zei SBA-leningen "doe een goed werk om kredietverstrekkers te helpen 'ja' te zeggen tegen kredietnemers. " Hij merkte ook op dat SBA-programma's een betere toegang bieden tot kapitaal en kredietverbetering voor eigenaren van kleine bedrijven. Omdat de SBA-garantie bijvoorbeeld het risico verlaagt in geval van een wanbetaling, kunnen kredietverstrekkers financiering verstrekken wanneer de beschikbare vooruitbetaling te laag is of de kasstroom van het bedrijf niet hoog genoeg is voor traditionele opties.

SBA-geldschieters kunnen bieden ook langere voorwaarden. In plaats van vijf of tien jaar voor een onroerendgoedaankoop met een ballonbetaling aan het einde, kan de geldschieter 25 jaar voorwaarden stellen, de ballon elimineren (d.w.z. de laatste betaling) of om de paar jaar herfinancieren, zei Gaston. Voor kortere termijn activa, zoals apparatuur, zouden de voorwaarden kunnen gaan naar 10 jaar in plaats van de gebruikelijke drie tot vijf jaar.

SBA-leningprogramma's

De leningprogramma's van SBA zijn specifiek ontworpen voor eigenaren van kleine bedrijven die geen toegang hebben naar andere redelijkerwijs genoemde financieringen. Er zijn vier soorten leningprogramma's:

7 (a) leningprogramma: Dit is het primaire programma van de SBA om startups en bestaande kleine bedrijven te helpen bij het verkrijgen van financiering. 7 (a) leningen zijn het meest elementaire en meest gebruikte type lening, evenals de meest flexibele lening. Het geld kan worden gebruikt voor een verscheidenheid aan algemene zakelijke doeleinden, waaronder werkkapitaal, machines en uitrusting, meubilair en armaturen, aankoop of renovatie van gronden en gebouwen, verbeteringen aan het erfpachtrecht en herfinanciering van schulden. Leasetermijn is maximaal 10 jaar voor werkkapitaal en in het algemeen tot 25 jaar voor vaste activa. Leners kunnen een aanvraag indienen via een deelnemende kredietverstrekkerinstelling.

Leningprogramma CDC / 504: Dit programma biedt ondernemingen langlopende, vastrentende financiering voor belangrijke activa, zoals terreinen en gebouwen. De leningen zijn meestal gestructureerd waarbij de SBA 40 procent van de totale projectkosten levert, een deelnemende kredietverstrekker die tot 50 procent bedekt en de kredietnemer de resterende 10 procent opslaat. Middelen uit een 504-lening kunnen worden gebruikt om bestaande gebouwen, grond of machines te kopen en om faciliteiten te bouwen of renoveren. Deze leningen kunnen niet worden gebruikt voor werkkapitaal of inventaris. Onder het 504-programma kwalificeert een bedrijf zich als het een tastbaar eigen vermogen heeft van minder dan $ 15 miljoen en een gemiddeld netto-inkomen van $ 5 miljoen of minder na federale inkomstenbelastingen voor de twee jaar voorafgaand aan de aanvraag. Het maximumbedrag van een 504-lening is $ 5 miljoen.

Microloan-programma: Dit programma biedt zeer kleine leningen aan startups of nieuw opgerichte of groeiende kleine bedrijven. De leningen kunnen worden gebruikt voor werkkapitaal of de aankoop van inventaris, benodigdheden, meubilair, armaturen, machines of uitrusting. De SBA stelt geld ter beschikking aan speciaal aangewezen intermediaire geldverstrekkers, die non-profitorganisaties zijn met ervaring op het gebied van leningen en technische assistentie. Die tussenpersonen verstrekken dan leningen tot $ 50.000, met een gemiddelde lening van ongeveer $ 13.000. De lening kan niet worden gebruikt om bestaande schulden te betalen of om onroerend goed te kopen.

Rampleningen: De SBA biedt deze optie voor bedrijven die getroffen zijn door een ramp die is uitgeroepen. Deze leningen met een lage rente kunnen worden gebruikt voor het repareren of vervangen van beschadigd onroerend goed, persoonlijke eigendommen, machines, uitrusting, inventaris en bedrijfsmiddelen.

Meer informatie over elk type leningprogramma is te vinden op de website van de SBA.

Wat u moet toepassen

Wanneer u een SBA-lening aanvraagt, moet u formulieren en documenten invullen voor de specifieke lening die u probeert te krijgen. De SBA moedigt ook leners aan om wat basisinformatie te verzamelen die alle kredietverstrekkers zullen vragen, ongeacht het type lening. De volgende items zijn meestal vereist:

• Persoonlijke achtergrond en financiële overzichten
• Zakelijke financiële staten
• Winst-en-verliesrekening (drie jaar)
• Huidig ​​in de laatste zes maanden
• Lijst van schulden
• Geplande jaarrekening
• Business certificate / licentie
• Inkomstenbelastingaangifte
• Résumés voor belangrijke teamleden
• Bedrijfsoverzicht en geschiedenis
• Business lease

De SBA adviseert ook kleine bedrijven die een aanvraag indienen voor een lening bereid om meerdere vragen te beantwoorden:

• Waarom vraagt ​​u deze lening aan?
• Hoe wordt de lening gebruikt?
• Welke activa moeten worden gekocht en wie zijn uw leveranciers?
• Welke andere zakelijke schulden hebt u en wie zijn uw schuldeisers?
• Wie zijn de leden van uw managementteam?

Waarom uw bedrijfsplan ertoe doet

Of u nu een nieuwe startup of een gevestigd bedrijf bent, de sleutel tot een succesvolle applicatie is een goed geschreven businessplan.

"Het businessplan is niet alleen de routekaart die zal zorgen voor het bedrijf van planning tot opstarten tot (hopelijk) succes, maar zal ook elke potentiële geldschieter laten zien dat de potentiële bedrijfseigenaar een duidelijk beeld heeft van en inzicht heeft in het bedrijf, hoe het te beheren en, belangrijker nog, hoe de lening zal zijn terugbetaald, "David Hall, een public affairs specialist bij de SBA in Washington, DC, zei in een e-mailinterview met Mobby Business.

Gaston ging akkoord en merkte op dat geldschieters willen weten hoe goed je bent over je bedrijf en de concurrentiepositie. markt.

"Het concept kan geweldig zijn, maar waar de geldschieter naar op zoek is, is dat het individu gedreven, capabel en vastberaden is," zei Gaston. "Je moet echt begrijpen wat je aan het doen bent en dat tijdens het sollicitatieproces aan de geldschieter kunnen overbrengen."

Hall heeft ook aanbevolen dat bedrijfseigenaren ten volle profiteren van de bedrijfsplanningsbronnen die de SBA en haar partners, zoals SCORE, SBDC's (Small Business Development Centers) en WBC's (Women Business Centers).

Een geldverstrekker vinden

Hoewel Gaston erkende dat het aanvragen van een SBA-lening een proces is, zei ze dat ze met een geldschieter met ervaring kan dat proces een stuk eenvoudiger maken. Om ervaren SBA-geldschieters bij u in de buurt te vinden, stelde hij voor om met mensen in de markt te praten en op zoek te gaan naar een geldschieter die deel uitmaakt van het Preferred Lender-programma van de SBA. Dit programma geeft duizenden uitgevers per jaar gedelegeerde bevoegdheid om leningen goed te keuren op basis van bepaalde criteria, waardoor de periode tussen aanvraag en goedkeuring wordt verkort.
U kunt SBA-leninggevers vinden door online te gaan op sba.gov, contact op te nemen met lokale accountants en advocaten, en op zoek naar geldschieters met een grote lokale aanwezigheid. SBDC's bieden ook documentondersteuning en kredietverstrekkersverwijzingen.

"Het SBA-programma stimuleert enorm veel waarde in de economie door jaarlijks ongeveer $ 30 miljard aan kleine bedrijven uit te lenen," zei Gaston. "Het brengt bedrijven naar een hoger niveau, is op de juiste manier gestructureerd en stelt hen in staat om succesvol te zijn."

Een geweldig pakket voordelen voor de werknemer opbouwen

Wanneer werkgevers praten over hun "compensatiepakketten", bedoelen ze niet alleen een salaris. Doorgaans omvat dit pakket de beloning van een werknemer, plus een aantal andere voordelen, zoals ziektekostenverzekering, pensioenregelingen en betaalde vrije tijd. Maar een echt effectief employee benefits-programma gaat veel verder dan de medische dekking, zegt Alex Shubat, CEO van Work- platform voor levensbalans Espresa.

(Bedrijf)

Momentopname voor kleine bedrijven: pure groei Organisch

Onze serie Snapshots uit het kleinbedrijf bevat foto's die, in slechts één afbeelding, weergeven waar het in de kleine bedrijven om draait die we allemaal kenmerken. Sabrina Peterson, oprichter van Pure Growth Organic, legt uit hoe dit beeld haar bedrijf vertegenwoordigt. Tijdens onze jaren in Parijs, Texas, vond mijn moeder een kleine biologische boerderij waar ze sla zou kopen.

(Bedrijf)