Factoren: wat het is en hoe u een service kunt kiezen

Factuurfacturering is een vorm van alternatieve financiering waarbij een bedrijf enkele of alle openstaande facturen verkoopt aan een service, een factor genaamd, voor een vooraf percentage van de totale waarde. Vervolgens, als de factor de openstaande betalingen int, wordt de rest (de korting) aan het bedrijf geretourneerd, min een vooraf vastgestelde vergoeding. Factoring-services werken voornamelijk met bedrijven die goederen of diensten leveren aan andere bedrijven of aan de overheid, en facturering gebruiken om hun klanten te factureren. Factoring verschilt van traditionele leningen omdat het beter toegankelijk is voor bedrijven met minder dan perfecte kredieten en er is geen beperking over hoe u het geld gebruikt. Het is ook sneller: aanvragen zijn korter en vereisen minder documentatie, goedkeuringen zijn sneller, financiering wordt snel verstrekt en financiering wordt binnen weken of maanden (meestal 30 tot 90 dagen) terugbetaald in plaats van jaren.

Hoewel de tarieven relatief laag zijn als uw klanten betalen snel hun factuurbetalingen, factoring kan duurder zijn dan andere financieringsopties als uw afdrachtstermijnen lang zijn, uw klanten traag betalen of als u langetermijnfinanciering nodig hebt. Terwijl u beoordeelt of een factoring-service uw bedrijf kan helpen de cashflow te verbeteren, kunt u de volgende vragen stellen:

Zal dit type financiering uw bedrijf helpen groeien?

Hoeveel kost het om met een factor te werken?
Is er een contract? Zijn er minima? Waar moet u op letten bij een factoring-service?
Welk type factoring-service moet u gebruiken?
We helpen u om deze vragen te beantwoorden, maar als u al weet wat u nodig hebt en gewoon onze aanbevelingen wilt zien voor de beste factoring-service, bezoek onze bestselectiepagina.

Factuurfactoren kunnen de cashflow verbeteren

Factoring kan u helpen snel toegang te krijgen tot kapitaal en kan het beste worden gebruikt als een korte-termijnoplossing die u helpt om uw bedrijven draaiende te houden terwijl u wacht tot klanten openstaande facturen betalen, of laat u profiteren van tijdgevoelige mogelijkheden om uw bedrijf te laten groeien. Als u bijvoorbeeld wacht op het ontvangen van betalingen op verschillende grote facturen, maar nu geld nodig hebt omdat een van uw leveranciers een aanzienlijke korting biedt als u een bepaald aantal dollars producten in een bepaald tijdsbestek koopt, kan een factoringvoorschot een goede oplossing. Hier is een voorbeeld uit de praktijk van hoe factoring factoring een klein bedrijf heeft helpen groeien:

Eco Nuts, een biologische zeepnotendetailhandelaar die verscheen op seizoen 4 van ABC's 'Shark Tank', kon geen investeringsdeal sluiten, maar het blijft had een grote bestelling bij een grote winkelketen aan de lijn. Het bedrijf koos ervoor om samen te werken met het factoringbedrijf BlueVine om de bestelling succesvol te vullen.

"Toen [Eco Nuts] bij ons binnenkwam, werden ze beperkt door het werkkapitaal dat ze bij de hand hadden om aan die vraag te voldoen," zei Edward Castaño, voormalig vice-president marketing bij BlueVine. "Ze hadden zoveel openstaande facturen van TJX (de moedermaatschappij van TJMaxx, Marshalls, HomeGoods en de Sierra Trading Post) dat ze het moeilijk hadden om bestellingen uit te voeren."

Volgens Castaño deed Eco Nuts dat niet het geld hebben om de benodigdheden te kopen en de salarissen dekken om de nieuwe orders te vullen, waardoor het groeitraject in gevaar komt.

"[Eco Nuts] gebruikte onze factuurfinancieringsoplossing om het geld opgesloten in hun facturen te ontgrendelen om nieuwe orders te vervullen en om hun groeitraject te behouden, "zei hij.

Noot van de redactie:

Op zoek naar informatie over factoringdiensten? Gebruik de onderstaande vragenlijst en onze leveranciers zullen contact met u opnemen om u de informatie te verstrekken die u nodig hebt: Hoe werkt factoring?

Om te voldoen aan de geschiktheidsvereisten voor de meeste factoringdiensten, moeten de accounts van uw klanten een goede reputatie hebben. Sommige factoringdiensten houden ook rekening met andere kwalificatiemogelijkheden, zoals uw jaaromzet en hoe lang u al in het bedrijf zit.

De factor voert due diligence uit om de kredietwaardigheid van uw klanten te bepalen en of zij in staat zijn om hun facturen op tijd te betalen. Dit is een essentiële stap, aangezien factoren meestal niet functioneren als incassobureaus.

Na goedkeuring van uw klanten beoordeelt de factor openstaande facturen en controleert deze op juistheid en volledigheid, waarbij met uw klanten wordt geverifieerd dat de facturen echt zijn, de producten of services zijn ontvangen en geaccepteerd en de factuurdatums zijn correct. Als alles in orde is, vraagt de factor meestal om betaling van uw klanten door hen een kennisgeving van toewijzing te sturen waarin ze worden opgedragen factuurbetalingen rechtstreeks naar de factor te verzenden.

Het voorschot

Nadat u hebt geselecteerd welke facturen u wilt laten factureren , de service levert u geld op, meestal tussen 70 en 90 procent van de factuurwaarde. De meeste bedrijven zetten het geld over naar uw account via een ACH-overschrijving, wat ongeveer twee werkdagen kan duren om te ontvangen. Overschrijvingen zijn vaak beschikbaar, maar u betaalt wel een vergoeding voor het gemak van het ontvangen van uw geld op dezelfde dag als u daarom vraagt.

De korting

Nadat uw klant de factuur heeft betaald, stuurt de factor het restant naar u door, minus de servicekosten.

"Het komt erop neer dat [de bedrijfseigenaar] meteen betaald wil krijgen voor zijn werk", zegt Kevin Gowen Sr., oprichter, president en CEO van AmeriFactors Financial Group. "De deal is pas definitief als de klant de factuur heeft betaald en de cheque de bank heeft ontruimd."

Hoeveel kost factoring?

Factureringskosten liggen meestal tussen 2 en 6 procent van het totale factuurbedrag. Deze vergoeding staat bekend als een disconteringsvoet en uw specifieke tarief wordt bepaald door uw kredietwaardigheid, factuurvolume en -grootte, klantenbestand, sectorrisico, klantkredietgeschiedenis en factureringsstructuur. Net als bij andere financieringsopties, hoe meer risico de geldschieter op zich neemt, hoe meer u betaalt aan vergoedingen.

Tarieven kunnen wekelijks of maandelijks worden gegenereerd.

Wanneer u een prijsofferte aanvraagt, moet u dit vragen of het een wekelijkse of maandelijkse koers is en hoe vaak de koers stijgt. Sommige factoren vermelden een maandelijks of 30-dagen tarief dat elke extra 15 dagen wordt verhoogd, maar veel citeren een wekelijks tarief dat elke zeven dagen toeneemt. Kosten kunnen gebaseerd zijn op het voorschot of het volledige bedrag van de factuur.

Als u offertes aanvraagt, wilt u ook vragen of de vergoeding gebaseerd is op het volledige factuurbedrag of alleen het bedrag van uw voorschot. Omdat de meeste bedrijven tussen de 70 en 90 procent van de factuurwaarde overschrijden, bespaart een bedrijf dat alleen kosten in rekening brengt op het voorschot, u nogal wat kosten. Factoring is duur als u lange afdrachtstermijnen of trage klanten hebt.

Als u lange terugbetalingsvoorwaarden hebt of als uw klanten de neiging hebben om laat te betalen, kan financiering op langere termijn, zoals een banklening, kosteneffectiever zijn dan factoring. Hoewel 2 tot 6 procent erg laag klinkt, moet u er rekening mee houden dat dit alleen voor de week of de maand is, afhankelijk van de voorwaarden van de factor. Als u een vergoeding van 1 procent aanrekent die wekelijks samenwerkt en uw factuurafdrachtstermijnen 30 dagen zijn (ongeveer vier weken), betaalt u 4 tot 5 procent als uw klanten op tijd betalen. Als uw voorwaarden langer zijn of uw klanten laat betalen, wordt factoring duur. Voor een overboeking van 60 dagen betaal je bijvoorbeeld 8 of 9 procent en voor 90 dagen betaal je 12 tot 13 procent. Sommige factoren brengen extra kosten in rekening.

Hoewel alleen de beste factoren een percentage van het factuurvoorschot in rekening brengen, sommige kosten een verscheidenheid aan kosten. Wanneer u een prijsopgave aanvraagt, wilt u de verkoper vragen of het factormerkbedrijf een van de onderstaande vergoedingen in rekening brengt. U wilt ook het contract of de servicevoorwaarden lezen en nagaan welke kosten het bedrijf in rekening brengt voordat u zich aanmeldt voor een dienst. Mogelijke kosten zijn onder meer: Aanvraagkosten:

Deze vergoeding dekt de kosten van het beoordelen van uw aanvraag, het instellen van uw account en het screenen van uw klanten. Bankoverschrijving (ACH) of girale kosten:
De meeste factoren bieden gratis ACH-overschrijvingen, maar geven de bankoverschrijvingskosten aan u door. Krediet cheque vergoeding:
Soms inbegrepen bij de aanvraag of due-diligence kosten, kan deze vergoeding voor het controleren van het krediet van uw klanten in rekening worden gebracht afzonderlijk of wanneer u nieuwe klanten ophaalt (dit kan een nieuwe klantentoeslag worden genoemd.) Due-diligence-vergoeding:
Net als bij de aanvraagkosten, mogen bedrijven deze kosten in rekening brengen voor de kosten die gepaard gaan met het controleren van uw tegoed en het krediet van uw klanten en controleren of uw klanten en facturen authentiek zijn. Vroegtijdige beëindigingsvergoeding:
Als u een contract ondertekent en besluit uw account voor het einde van de looptijd te sluiten, wordt mogelijk een boete in rekening gebracht. Lockbox-kosten:
Als de factoring-service een lockbox instelt waarmee uw klanten factuurbetalingen kunnen verzenden, worden mogelijk kosten in rekening gebracht. Servicetarief:
Deze vergoeding kan maandelijks in rekening worden gebracht en dekt kosten in verband met het onderhouden van uw account. Andere overwegingen

Naast de tarieven a u wilt de factoring-service vragen naar de voorwaarden, waaronder de volgende:

Hoe lang duurt het contract?

Hoewel sommige factoringdiensten bereid zijn om met u te werken wanneer dat nodig is, andere vereisen dat je een contract tekent. Als dit het geval is, vraag dan hoe lang de termijn is, wat uw verplichtingen zijn, of deze automatisch wordt verlengd aan het einde van de looptijd, wat de annuleringsprocedure met zich meebrengt en welke kosten u moet maken als u uw account vroegtijdig sluit. Is er een reserverekening?
Om het risico te beperken, houden sommige factoren een deel van uw factuurbetalingen op een reserverekening. De factor kan bijvoorbeeld 10 tot 15 procent van uw kredietlimiet reserveren. Wat is het maandelijkse minimum?
Sommige bedrijven vereisen dat u elke maand een bepaald bedrag in dollars of een aantal facturen factoreert. Als u dit niet doet, brengt het bedrijf een vergoeding in rekening ter compensatie van het geld dat naar verwachting van uw rekening wordt gemaakt. Welke soort factoring heeft u nodig?

Als u factoringdiensten evalueert, moet u beslissen welke factoring u wilt gebruiken. type factoring dat u nodig hebt. Heeft u bijvoorbeeld een service nodig die al uw openstaande facturen in rekening brengt, of wilt u kiezen welke facturen moeten worden meegerekend? Geeft u er de voorkeur aan om betalingen van uw klanten te blijven ontvangen, of geeft u er de voorkeur aan om incasso's over te dragen aan het factoringbedrijf? Wilt u verantwoordelijk worden gehouden voor het factoringbedrijf als klanten niet betalen? Houd rekening met de volgende soorten factoring bij het evalueren van factoringservices.

Bulkfactor vs. Spot Factoring

Bulk- of grootboekfactoren:

Met dit type factoring geeft u alle facturen om in factoring. de factoring-service voor een bepaalde periode. U bent meestal verplicht om een contract te ondertekenen en er zijn meestal maandelijkse minima en extra kosten verbonden aan dit type service. De tarieven zijn echter meestal lager. Factoring factoring ter plaatse of voor enkele facturen:

U kunt kiezen welke facturen u wilt gebruiken voor dit type service. Normaal gesproken is er geen maandelijkse minimum- of contractvereiste, maar de tarieven zijn hoger. Als u alleen van plan bent om een factoring-service met tussenpozen te gebruiken, of als u alleen facturen van bepaalde klanten wilt factureren, is dit het type service waarnaar moet worden gezocht. Recourse vs. Nonrecourse Factoring

Recourse-factoring:

is de meest voorkomende, gemakkelijk verkrijgbare en kosteneffectieve soort service. In deze opzet financiert de factor uw facturen, maar moet u een terugbetaling betalen voor facturen die na een bepaalde tijd niet worden betaald. Aangezien u het risico neemt, zijn de tarieven lager. Factoring zonder terugkoppeling:

Met dit type factoring bent u niet aansprakelijk voor achterstallige facturen. Aangezien de factor het risico van onbetaalde facturen overneemt, kost dit type factoring echter meer en wordt de kredietwaardigheid van uw klantenbestand nader onderzocht. Notificatie versus niet-notificatiefactoren

Factureringsfactoren:

Het merendeel van de factoringdiensten vereist dat u uw klanten een kennisgeving van toewijzing stuurt met de opdracht om factuurbetalingen rechtstreeks aan de factor te factureren. Factoring niet-kennisgeving:

Sommige factoren vereisen geen kennisgeving van toewijzing, zodat uw klanten nooit hoeven te weten dat u een factoringbedrijf gebruikt. Met deze factoren kunt u betalingen van klanten blijven ontvangen alsof er niets is veranderd; Vervolgens stuurt u het geld, plus kosten, door om het voorschot terug te betalen. De factoringdiensten die niet-kennisgevingfactoren aanbieden, kunnen echter iets anders functioneren dan de factoringdiensten die uw klanten informeren. Uw tarieven kunnen hoger zijn, er kan een terugbetalingsschema zijn en er kunnen late kosten op uw account worden toegepast als u het voorschot niet op tijd betaalt.

Fundbox bijvoorbeeld, onze keuze voor de beste factoringservice voor zeer kleine bedragen bedrijven, boekt 100 procent van de totale factuurwaarde. U betaalt het voorschot, plus een wekelijkse vergoeding, terug over een periode van 12 of 24 weken. Het voordeel is dat u de controle over uw vorderingen behoudt en, als u het voorschot vroegtijdig kunt terugbetalen, u geld kunt besparen, want er is geen boete voor vervroegde aflossing. De pro rata-terugbetaling en wekelijkse vergoeding worden echter automatisch van uw zakelijke bankrekening afgeschreven, wat problematisch kan zijn als u nog steeds wacht op een factuurbetaling en het contante geld krap is.

Is factoring geschikt voor uw bedrijf?