Opties voor het pensioenplan voor eigenaren van kleine bedrijven

Een pensioenspaarplan is meestal een standaardonderdeel van voordelenpakketten bij grotere bedrijven. Maar als een eigenaar van een klein bedrijf met een beperkt budget, kan het voorbereiden op uw financiële toekomst - of het aanbieden van werknemers de kans om het hunne te plannen - een doel lijken dat onbereikbaar is.

Volgens een nieuwe studie van Manta, een online kleine bedrijfsmiddelen, een derde van de bijna 2000 ondervraagde eigenaren van kleine bedrijven hebben geen pensioenbesparingsplan. Op basis van het onderzoek zei John Swanciger, CEO van Manta, dat de belangrijkste reden waarom ondernemers niet sparen voor hun pensioen is dat ze niet genoeg geld verdienen - of tenminste, ze denken dat ze niet genoeg inkomsten hebben om zet wat opzij.

"Natuurlijk is dit vaak een kwestie van budgetteren," zei Swanciger. "Eigenaren van kleine bedrijven moeten voorbij gaan aan het gevoel dat ze niet genoeg 'extra' geld hebben en maken van pensioensparen een prioriteit."

Als je eenmaal hebt besloten om sparen voor pensioen een prioriteit te maken, is je volgende stap je opties verkennen en de beste manier vinden om te sparen. Hier zijn enkele pensioenspaarplannen die voor u beschikbaar zijn als eigenaar van een klein bedrijf en hoe u de juiste keuze voor u kunt maken.

In dit artikel ...

1. Zelfgestuurde of persoonlijke IRA's
2. Door werkgevers gesponsorde IRA's
3. 401 (k) plannen
4. Winstdelingsplannen
5. Een plan kiezen

Noot van de redactie: houdt u rekening met een pensioenplan voor uw bedrijf? Als u op zoek bent naar informatie die u kan helpen om de juiste keuze voor u te maken, kunt u de onderstaande vragenlijst gebruiken om onze zusterwebsite BuyerZone u gratis informatie van verschillende leveranciers te laten krijgen:

Zelfgestuurde of persoonlijke IRA's

In een zelfgestuurde of persoonlijke individuele pensioenrekening (IRA) leidt de accounteigenaar alle investeringsbeslissingen namens het pensioenplan, terwijl een gekwalificeerde beheerder of bewaarder de IRA-activa namens de IRA-eigenaar in bewaring houdt.

Terry Dunne, senior vicepresident en managing director bij Millennium Trust, de financiële dienstverlener, zei dat mensen die hun baan hebben verlaten en pensioenfondsen willen verplaatsen van het 401 (k) -plan van hun vorige werkgever, hun vermogen gewoonlijk in een IRA willen omzetten.

Er zijn twee soorten zelfgestuurde IRA's om uit te kiezen: traditioneel en Roth.

1. Traditionele IRA's staan ​​jaarlijkse fiscaal aftrekbare bijdragen toe die afhankelijk zijn van het aangepaste aangepaste bruto-inkomen van de persoon. Onttrekkingen worden belast, maar de winst op hoofdsom en rente accumuleren uitgestelde belasting totdat fondsen na de leeftijd van 59 en een half jaar zonder boete van de rekening worden gehaald. Minimaal vereiste uitkeringen zijn verplicht na de leeftijd van 70 en een half. Dunne merkte op dat de traditionele IRA een goede keuze is voor personen wiens belastingstrategie is om belastingen uit te stellen tot na hun pensionering, of voor diegenen die verwachten dat de belastingtarieven tijdens hun pensionering lager zullen zijn dan hun huidige tarief.
   
2. Roth IRAs hebben verschillende belastingvoordelen, zei Dunne: De winst voor een Roth IRA wordt belastingvrij opgebouwd, en in tegenstelling tot een traditionele IRA zijn opnames vrij van belastingen en boetes, mits aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar kunnen ouder dan 70 en een half worden gemaakt.

Door werkgevers gesponsorde IRA's

Door werkgevers gesponsorde IRA's zijn ideaal voor eigenaren van kleine bedrijven die hun werknemers een pensioenplan willen aanbieden. Er zijn twee opties: Vereenvoudigde IRA's voor werknemerspensioen (SEP IRA's) en IRA's voor IRA's (Savings Incentive Match IRA's).

1. SEP IRA's staan ​​werkgevers toe om maximaal 25 procent van de compensatie van de werknemer bij te dragen, of een maximum van $ 54.000 (wat het minste is), volgens de IRS. Ze worden ook voor 100 procent gefinancierd door de werkgever; werknemers dragen niet bij. De werkgever is niet verplicht om elk jaar een bijdrage te leveren, maar moet hetzelfde percentage bijdragen voor werknemers die zij in een bepaald jaar voor zichzelf bijdragen.
   
2. SIMPLE IRAS stellen werkgevers met minder dan 100 werknemers in staat om voor elke deelnemende werknemer een IRA op te zetten. De SIMPLE IRA heeft vereisten die vergelijkbaar zijn met die van een traditionele IRA, maar met dit plan kunnen werknemers salarisuitstelbijdragen tot 100 procent van hun compensatie uitbetalen, niet tot $ 12.500 tot 2017. Werkgevers moeten ook bijdragen aan de rekeningen door beide te matchen werknemersbijdragen dollar voor dollar voor maximaal 3 procent van de compensatie van de werknemer, of 2 procent bijdragend aan elke in aanmerking komende werknemerscompensatie.

401 (k) plannen

misschien wel het meest bekende pensioenplan, een traditionele 401 ( k) stelt werknemers in staat een deel van hun loon bij te dragen aan individuele accounts. Werkgevers hebben de mogelijkheid om bijdragen namens plandeelnemers te maken en / of matchen, en zij hebben het recht om die bijdragen terug te vorderen als een werknemer het bedrijf voor een bepaalde tijd verlaat. Werkgevers die traditionele 401 (k) -plannen sponsoren, worden bovendien onderworpen aan een jaarlijkse kwalificatietest door de IRS.

Er zijn verschillende soorten 401 (k) -plannen beschikbaar en het is belangrijk om de functies van elke structuur te kennen voordat u een plan voor uw bedrijf. Solo 401 (k) plans

1. zijn vergelijkbaar met zelfgestuurde IRA's. Deze plannen zijn echter alleen geschikt voor bedrijven met één werknemer, omdat alleen de bedrijfseigenaar en zijn of haar partner kunnen deelnemen en bijdragen aan het plan kunnen leveren. De plannen bieden ook meer genereuze jaarlijkse premielimieten dan alle andere opties, en belastingafhankelijke bijdragen kunnen oplopen tot drie keer die worden aangeboden door andere plannen, zei Dunne. Safe harbour 401 (k) plans
   
2. mandaat de werkgeversbijdragen worden onvoorwaardelijk zodra ze zijn gemaakt. Daarom kunnen werknemers het geld meenemen wanneer ze het bedrijf verlaten, ongeacht hoe lang ze daar zijn geweest. Veilige haven 401 (k) sponsoren zijn niet onderworpen aan de jaarlijkse IRS-test. SIMPLE 401 (k) -plannen
   
3. zijn ideaal voor kleinere ondernemingen, omdat ze alleen kunnen worden aangeboden door bedrijven met minder dan 100 werknemers. Net als bij het 401 (k) -plan voor veilige havens, vereist het plan SIMPLE 401 (k) dat werkgeversbijdragen onvoorwaardelijk worden zodra ze zijn gemaakt en verleent het geen jaarlijkse testen. Voor meer informatie over de soorten 401 (k) beschikbare plannen, bezoek het referentieartikel van Mobby Business over dit onderwerp.

Winstdelingsplannen

Elke werkgever met werknemers die in het voorgaande jaar minstens 1.000 uur hebben gewerkt, kan een winstdelingspensioenspaarplan aanbieden . Het Amerikaanse ministerie van Arbeid stelt dat de maximale jaarlijkse bijdrage voor dit plan voor 2017 $ 54.000 of maximaal 100 procent van de eventuele compensatie van een werknemer is, als deze lager is dan $ 54.000.

Een plan kiezen

Dunne adviseerde eigenaren van kleine bedrijven om zichzelf deze vragen te stellen voordat u een pensioenplan kiest:

Geeft u de voorkeur aan eenvoudig beheer?

• Verwacht u werknemers te hebben?
• Is het van cruciaal belang dat uw werknemers kunnen bijdragen aan het plan?
• Zal het belangrijk zijn? om goede medewerkers aan te trekken en te behouden?
• Wilt u uw bijdragen maximaliseren?
• Wilt u elk jaar een bijdrage leveren?
• Wilt u dat planbijdragen aftrekbaar zijn als bedrijfskosten?
• Swanciger toegevoegd dat ondernemers moeten nadenken over hun opvolgingsplan bij het kiezen van een optie voor pensioensparen. Bent u van plan uit het bedrijf over te stappen terwijl u het bedrijf overdraagt ​​aan familieleden, of een schone pauze in te lassen en het bedrijf te verkopen om uw pensioen te financieren?

"De antwoorden op deze vragen zullen uw financiële behoeften bepalen en u helpen selecteer het meest geschikte spaarplan, "zei Swanciger.

Er zijn enkele broninterviews uitgevoerd voor een vorige versie van dit artikel.

Noot van de redactie: houdt u rekening met een pensioenplan voor uw bedrijf? Als u op zoek bent naar informatie om u te helpen de juiste keuze voor u te maken, gebruikt u de onderstaande vragenlijst om onze zusterwebsite BuyerZone gratis informatie te laten van verschillende leveranciers:

---

Komen IoT-apparaten voor risico's voor uw organisatie?

In de kantoren van de kleine en middelgrote bedrijven van vandaag vindt u mogelijk een breed scala aan slimme apparaten, zoals printers, camera's, netsensoren en deursloten, die allemaal kunnen communiceren met andere apparaten via draadloze verbindingen. Zelfs de pauzeruimte van het personeel begint te profiteren van technologieën van de volgende generatie, zoals slimme koelkasten en slimme koffiezetapparaten.

(Bedrijf)

Achter het bedrijfsplan: Snip-its

Van woedeaanvallen tot opgewonden stylisten is het krijgen van een knipbeurt niet altijd een geweldige ervaring voor een kind. Joanna Meiseles realiseerde zich dit in het begin van de jaren '90, toen ze hoopte een salon te vinden die de dingen anders deed. In plaats daarvan ontdekte ze een zakelijke mogelijkheid.

(Bedrijf)