Accepteert u EMV-chipkaarten nog steeds niet? Waarom u moet overschakelen
In de afgelopen paar jaar hebben creditcardgegevensmislukkingen bij winkelketens duizenden klanten blootgesteld aan hackers die snel winst willen maken met de informatie van hun slachtoffers. In een poging om dergelijke beveiligingsschendingen te voorkomen, zijn verkopers ertoe aangezet EMV-chipkaarten te accepteren sinds het najaar van 2015 - of dragen ze de kosten van eventuele frauduleuze activiteiten.
CreditCards.com meldt dat dit initiatief heeft geresulteerd in 855 miljoen chipkaarten uitgegeven aan Amerikaanse consumenten, goed voor 85 procent van de creditcards en 60 procent van de betaalkaarten uitgegeven tegen het einde van juli 2017. Hoewel het aantal bedrijven dat chipgebaseerde creditcards en betaalkaarten accepteert, blijft groeien, zijn sommige bedrijven, waaronder veel kleine bedrijven, verkopers aarzelen nog steeds over de invoering van deze technologie.
Om u een beter inzicht te geven in de huidige staat van EMV - en wat dit betekent voor uw toekomstige bedrijf - is hier een overzicht van de standaarden en deskundig advies voor eigenaren van kleine bedrijven.
Wat is EMV?
EMV, genoemd naar de oorspronkelijke ontwikkelaars (Europay, MasterCard en Visa), is een wereldwijde creditcardstandaard die de beveiliging van persoonlijke kaarttransacties verbetert. EMV-technologie maakt het mogelijk gevoelige kaarthoudergegevens op te slaan in een chip, in plaats van in de magneetstrip op traditionele betaalkaarten.
Omdat individuele organisaties alleen zoveel kunnen doen om cybercriminelen te stoppen, heeft de industrie voor creditcardbetalingen EMV-beleid ingesteld om te vechten creditcard fraude. De overheid stapte ook in om een landelijke inspanning te leveren om consumenten beter te beschermen. In oktober 2014 heeft president Obama een uitvoeringsbevel uitgevaardigd om verbeterde beveiligingsmaatregelen voor consumentenfinanciën in te voeren. Een deel van deze order, die wordt beschreven in de factsheet van White House, vereiste dat betaalkaartuitgevers kaarten met beveiligde EMV-microchiptechnologie in oktober 2015 moesten embedden.
"De technologie bestaat al ongeveer twee decennia en wordt in veel van de wereld, maar de chip-enabled kaarten zijn de afgelopen jaren pas echt in de VS terechtgekomen ", zegt Mike Blang, senior vice president sales and marketing bij Wind River Financial, een merchant accountprovider.
Hoe EMV werkt
EMV-technologie is heel eenvoudig aan het einde van de klant. In plaats van de magneetstrip van een creditcard te vegen, "dompelt" u een uiteinde van de kaart in de EMV-lezer zodat deze de chip kan scannen. Om EMV-technologie te laten werken, moet het POS-systeem (point-of-sale) waar de kaart wordt gebruikt, uitgerust zijn om de microchip te lezen en met hem te communiceren.
Bij elke transactie creëert de microchip een unieke code die niet kan worden . Dit is heel anders voor de traditionele magneetstripkaart, waarvan de gegevens gemakkelijk kunnen worden gekopieerd door een goedkoop kaartleesapparaat en gereproduceerd in vervalste kaarten.
EMV-kaarten bieden een extra beveiligingslaag door een pincode te vereisen in plaats van een handtekening bij het verifiëren van aankopen, zei Dax Dasilva, oprichter en CEO van POS-systeemprovider Lightspeed.
Inzicht in de aansprakelijkheidsverschuiving
De grootste kaartuitgevers, waaronder MasterCard, Visa, American Express en Discover, kondigden aan dat handelaren en emittenten die dit niet deden ondersteuning van chiptechnologie tegen oktober 2015 zou aansprakelijk kunnen worden gesteld voor alle valse fraude.
"De migratie naar EMV-chiptechnologie was echter geen mandaat," aldus Blang. <> Hierdoor hebben veel kleine bedrijven de overstap gemaakt . Volgens een onderzoek van Manta onder meer dan 2000 eigenaren van kleine bedrijven, zei 56 procent van de respondenten dat ze geen EMV-chipkaarten accepteerden.
"Veel van de bedrijfseigenaren waarmee we werken, zijn zich niet bewust van dit risico van EMV accepteren ", zegt Mark Guagenti, coördinator website-technologie en marketingassistent bij Tidal Commerce, een bedrijf voor de verwerking van betalingen. De ervaring van Guagenti is niet uniek, zoals blijkt uit de 65 procent van de Manta-respondenten die zeiden niet bekend te zijn met de verschuiving van fraude-aansprakelijkheid voor EMV-creditcards en de 34 procent die niet wist wat EMV-technologie is en hoe deze hun bedrijfsvoering kan beïnvloeden.
"Er zijn nuances, maar het algemene idee is dat de uitgever van de kaart in het verleden verantwoordelijk was voor het plegen van valse fraude", legt Blang uit. "Na 1 oktober 2015 houdt de entiteit die het minst in chiptechnologie heeft geïnvesteerd, of het nu de handelaar of de kaartuitgever is, de fraudeplichtigheid in de toekomst."
Bijvoorbeeld als een klant een chipkaart heeft maar de de verkoper heeft geen terminal die is gecertificeerd voor acceptatie van de chipkaart, dan zijn de kosten van een frauduleuze transactie de verantwoordelijkheid van de verkoper.
"Sommige handelaren wisten niet wat hun aansprakelijkheidsrisico was, aangezien in het verleden emittenten gewoon het verlies absorberen ", zei Blang.
Uitdagingen om over te schakelen naar EMV
Een gebrek aan inzicht in de verschuiving van aansprakelijkheid is slechts één van de redenen waarom sommige verkopers de implementatie van EMV-technologie hebben vertraagd. Sommige bedrijven zijn terughoudend in het nemen van de initiële investering voor nieuwe hardware- en software-upgrades.
"Veel ondernemers vrezen dat de kosten voor een upgrade naar een EMV-terminal te hoog zijn," zei Guagenti. Dit kan het geval zijn, vooral voor restaurants of bedrijven met meerdere locaties, voegde hij eraan toe.
Het tijdig verkrijgen van de juiste certificeringen was een andere uitdaging voor bedrijfseigenaars, zelfs degenen die zich inzetten voor het conversieproces. Naast het adopteren van nieuwe software zodat ze EMV kunnen accepteren, moeten verkopers en hun nieuwe EMV-compatibele terminals een certificeringsproces ondergaan.
"Veel softwareleveranciers hebben de complexiteit en de tijd om certificeringen te voltooien, onderschat", aldus Blang. "In sommige omgevingen met behulp van geïntegreerde point-of-sale-systemen, was de software die nodig was om chiptransacties te verwerken niet gecertificeerd op de datum van de aansprakelijkheidsverschuiving."
Hierdoor bevinden verkopers zich in de onzekere positie dat hun nieuwe terminals zijn opgezet en klaar om te gaan, maar nog steeds wachten om gecertificeerd te worden, ook al worden ze al aansprakelijk gesteld voor eventuele fraude bij klanten die EMV-chipkaarten hebben.
Hoewel het een frustrerende situatie is, blijft Blang optimistisch over de algemene impact die EMV zal hebben op de markt en herinnert handelaren eraan dat elke dag meer en meer leveranciers worden gecertificeerd en EMV wordt uitgerold voor degenen die het willen. Het Manta-onderzoek meldt dat 77 procent van de eigenaren van kleine bedrijven die zijn verhuisd naar EMV-technologie zei dat de overgang soepel verliep.
Volgens Blang is de VS groter en complexer dan welke andere betaalkaartmarkt in de wereld dan ook.
"Dit, in combinatie met wat waarschijnlijk een kortere migratietermijn was, kan ertoe leiden dat men gelooft dat wat werd bereikt eigenlijk niets minder was dan het verplaatsen van bergen," zei hij.
Voordelen van EMV
De voordelen van EMV technologie is niet onopgemerkt gebleven. Vermindering van fraude is de grootste uitbetaling.
"Het succesniveau is subjectief, maar sommige industriestatistieken geven aan dat vervalste creditcardfraude al tot 40 procent is afgenomen", aldus Blang.
MasterCard meldde dat fraude is afgenomen met 60 procent in termen van dollars bij de top vijf EMV-conforme handelaars, volgens PYMNTS.
Er zijn vele andere voordelen die ondernemers moeten overwegen bij het upgraden naar EMV. Volgens Guagenti bieden de nieuwe EMV-compatibele terminals eindeloze add-ons en ondersteunen ze mobiele aankopen met Apple Pay en Android Pay. Guagenti wees er ook op dat de EMV-technologie betaal-a-table en pay-in-aisle-opties biedt, waarmee klanten kunnen betalen waar ze zijn, zonder dat hun creditcard ooit hun hand verlaat.
"De technologie van vandaag maakt het nog eenvoudiger om systemen te integreren in legacy-POS, en stand-alonesystemen zijn vergelijkbaar met oudere machines, "zei Guagenti. "Uw nieuwe machines zullen u een betere klantervaring en betere bescherming bieden."
Klanten beginnen ook EMV te waarderen. Volgens een onderzoek onder 2000 Amerikaanse volwassenen door personal finance-website NerdWallet, zei 78 procent van de respondenten dat ze van EMV-kaarten houden, 47 procent is van mening dat de kaarten transacties veiliger maken en 48 procent concludeert dat dit hun favoriete manier is om in de winkel te betalen.
Klanten ontvangen zonder EMV-kaarten
Niet alle kaarthouders hebben bijgewerkte, EMV-compatibele versies van hun creditcards ontvangen. Dit is iets waar verkopers zich geen zorgen over hoeven te maken, zolang ze de overstap naar EMV-technologie al hebben gemaakt.
"EMV-compatibele terminals en machines zijn ook zo ingesteld dat ze traditionele magneetstripkaarten kunnen vegen", zegt Suneera Madhani, oprichter en CEO van Fattmerchant, een leverancier van oplossingen voor creditcardverwerking. "Dus als een klant het bedrijf betreedt zonder een EMV-kaart, kunnen ze de transactie nog steeds verwerken."
Het bedrijf is echter niet verantwoordelijk voor fraude-gerelateerde verliezen als gevolg van die gejatte transacties.
"Als een bedrijf de technologie heeft geïmplementeerd maar klanten geen chipkaart hebben, blijft de aansprakelijkheidslast bij de banken", zegt Matt Schulz, senior brancheanalist bij CreditCards.com. "Over het algemeen is het enige geval waarin de aansprakelijkheidslast verschuift, wanneer een creditcardhouder een chipkaart heeft, maar de verkoper heeft niet de technologie om de chipkaart te accepteren."
Voorwaarts gaan
"Als een het bedrijf is niet opgewaardeerd naar EMV-technologie ... ze moeten plannen maken om dit zo snel mogelijk te doen, "adviseerde Schulz. "Hoewel het absoluut duur is om deze upgrades uit te voeren, is de realiteit dat de handelaar veel hogere kosten riskeert als hij vast komt te zitten met de rekening voor toekomstige creditcardverliezen."
"Overstappen op EMV betekent nieuw toevoegen aan -de betalingstechnologie en interne betalingsverwerkingssystemen, terwijl de nieuwe aansprakelijkheidsregels worden nageleefd, maar het is een cruciale investering ", voegde Dasilva eraan toe.
Hoewel EMV-technologie een sterke afschrikkende werking heeft op frauduleuze activiteiten, kan het de consument niet beschermen tegen alle datalekken . Card-not-present-fraude, waarbij aankopen online, per telefoon of per postorder worden gedaan, is in opkomst en zal de komende jaren een probleem blijven.
Maar ongeacht welke nieuwe uitdagingen er aan de horizon liggen, EMV technologie is al de standaard in de wereld en vormt de toekomst van de betalingsverwerking.
"EMV is geen technologietrend die buiten de boot valt," zei Madhani. "Wij zijn het laatste land dat deze technologie toepast en we zullen alleen de ontwikkeling van EMV en contactloze technologieën blijven zien."
Er zijn enkele broninterviews uitgevoerd voor een vorige versie van dit artikel.
Opmerking van de redactie: Looking voor een creditcardverwerker voor uw bedrijf? Als u op zoek bent naar informatie om u te helpen de juiste keuze voor u te maken, kunt u de onderstaande vragenlijst gebruiken om onze zustersite, BuyerZone, gratis informatie te laten van verschillende leveranciers:
5 Tips voor het maken van een gebalanceerd BYOD-beleid
Ondanks het grote beveiligingsrisico dat werknemers bij het gebruik van hun eigen mobiele apparaat voor hun werk met zich meebrengen, zal het te strikt houden van het gebruik ervan niet helpen om de kritieke gegevens van een bedrijf te beveiligen. Recent onderzoek van Gartner onthulde dat in 2016 20 procent van Enterprise BYOD-programma's mislukken als gevolg van de implementatie van maatregelen voor mobiel apparaatbeheer die te restrictief zijn.
Hoe teruggaan naar 'Old School' manieren die me hielpen Strategische relaties opbouwen
Toen ik op de universiteit zat, was ik gretig en hongerig om verbindingen te maken. Toen ik 21 jaar oud was, als een studentenhuis in Westmont College, richtte ik mijn bedrijfsadviesbureau Avant Global op. Het bedrijf is sindsdien uitgegroeid tot een wereldwijde onderneming met bekende, succesvolle klanten, waaronder de stichtende familie van 's werelds grootste fysieke winkelier en een van de grootste holdings ter wereld.
Populaire Berichten