Kleine bedrijven zonder verzekering nemen gevaarlijke risico's
Vaak werken kleine bedrijven en startups met een krap budget. Als gevolg hiervan kan het verleidelijk zijn om af te zien van bepaalde soorten verzekeringen die niet wettelijk verplicht zijn. Een onderzoek onder 30.000 ondernemers door Next Insurance toonde aan dat 44 procent van de bedrijven die een antwoord hebben gekregen nooit een verzekering heeft gehad. Helaas kan het nemen van een dergelijk risico uiteindelijk veel meer kosten dan de maandelijkse premies ooit zouden kunnen zijn. Jamie Dokovna, een arbeidsadvocaat bij Becker en Poliakoff, zei dat het verzuimen om een verzekering te kopen omdat het niet wettelijk verplicht is niet noodzakelijk de beste beslissing is. Bijvoorbeeld, als een klant glijdt en op uw eigendom valt, zichzelf daarbij verwondt, kost het gewoonlijk tot $ 20.000 om een vervolg rechtszaak te regelen.
Noot van de redactie: Noodzaak om uw bedrijf te beschermen met een algemene aansprakelijkheidsverzekering? Vul de onderstaande vragenlijst in, en onze zustersite BuyerZone verbindt u met verkopers die u kunnen helpen.
"Het is vaak een kwestie van dom zijn maar waardeloos," zei Dokovna. "Voor sommige kleine bedrijven kijken ze naar de kosten [van de verzekering] en ze zeggen:" Wel, het is een beetje duur, dus ik ben bereid om het risico te nemen. " Maar het is niet goedkoper om af te zien van een verzekering als je die nodig hebt en wou dat je die had gehad. "In plaats daarvan, zei Dokovna, is het het beste om strategische beslissingen te nemen over welke verzekeringspolissen je bedrijf nodig heeft en welke niet. De enige manier om dit te doen, is om uw branche goed te kennen.
Typen verzekeringsdekking
Sommige soorten verzekeringsdekking zijn bij wet vereist als uw bedrijf een bepaalde omvang bereikt. Zo heeft de Affordable Care Act de door de werkgever gesponsorde gezondheidszorg verplicht gesteld voor bedrijven met 50 of meer werknemers. Evenzo hebben de meeste landen een werknemersvergoedingsvereiste, dat vereist dat werkgevers een bepaalde werknemersdrempel bereiken (deze varieert van staat tot staat) om de werknemersverzekeringsverzekeringen en -beleidsmaatregelen te handhaven. Als u dit soort verzekering niet behoudt, stelt dit niet alleen kleine bedrijven bloot aan de risico's waarvoor zij zijn bedoeld, maar ook aan overheidsmaatregelen om de wet te overtreden.
Er zijn andere soorten dekking die niet wettelijk verplicht zijn, maar kan verstandig zijn om afhankelijk te zijn van uw branche. In overeenstemming met het bovenstaande slip-and-fall-voorbeeld, kunnen vergoedingen voor advocaten en schikkingen worden gedekt door een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Echter, slechts 21 procent van de bedrijven rapporteert over het handhaven van dit soort dekking, wat betekent dat de overgrote meerderheid kwetsbaar is.
Dat gezegd hebbende, kunnen bepaalde bedrijven het als een afgelegen risico beschouwen dat iemand helemaal zijn eigendom bezoekt, laat staan zichzelf verwondt, zodat zij afzien van dekking. Dit is een strategische keuze en waarschijnlijk een aanvaardbaar risico, in tegenstelling tot een winkel die klanten dagelijks ziet en ervoor kiest om bijvoorbeeld de dobbelstenen te gooien.
Weet wat u nodig hebt
Er zijn veel soorten zakelijke verzekeringen , dus voordat u op zoek gaat naar een plan, is het belangrijk om rekening te houden met uw specifieke behoeften. Een algemene aansprakelijkheid
,
of het beleid van de bedrijfseigenaar is goed voor dekking door een paraplu, maar afhankelijk van het type bedrijf dat u bezit, kunnen er andere verzekeringspolissen zijn die uw bedrijf beter beschermen. Jeff Kear, eigenaar van event-managementsoftware Planning Pod, zei dat werknemers van thuiswerkende bedrijven een aparte zakelijke thuisverzekering moeten overwegen. "Ga er niet vanuit dat het beleid van uw huiseigenaar uw bedrijfsmiddelen dekt, want veel beleid dekt niet de meeste verliezen op basis van bedrijf, "zei Kear. "Ze dekken mogelijk niet alle activa en dekken waarschijnlijk ook geen enkele zakelijke of beroepsaansprakelijkheid." Kear heeft ook aanbevolen een bedrijfsonderbrekingsverzekering af te sluiten om uw bedrijf in leven te houden in geval van natuurrampen, verlies van gegevens of diefstal.
Citaten vergelijken
Een verzekeringsaanbieder kiezen is net als elke andere belangrijke beslissing: u moet altijd alle opties overwegen voordat u een definitieve keuze maakt. Als u offertes van meerdere providers vergelijkt, kunt u de meest uitgebreide dekking voor de beste prijs krijgen.
"Ontvang ten minste drie koersen van verzekeringsmaatschappijen en voer een vergelijking uit op basis van het eigen risico, de premie, welke schade wel en niet wordt gedekt en de kwaliteit van de klantenservice ", zegt Andrew Schrage, oprichter en CEO van de website voor financieel advies Money Crashers.
Zoek een goede makelaar of makelaar
De verzekeringsagent of makelaar met wie u werkt, is de persoon die verantwoordelijk is voor het helpen van u bescherm uw bedrijf. Houd, net als bij het plan zelf, rekening met uw opties voor bureaus en kies niet noodzakelijk degene die het dichtst bij u staat.
"Zoek naar een agent die is gespecialiseerd in zakelijke verzekeringen en een langetermijnpartner kan zijn," zei Mike Wolfe, mede-oprichter en CEO van marketingbureau WAM Enterprises. "Het is belangrijk om een relatie met je agent op te bouwen, online onderzoek te doen en andere ondernemers te vragen met wie ze werken. We hebben verschillende agentschappen in onze stad, maar [we] besloten om zaken te doen met een agent die verder weg is, omdat we een relatie en vertrouwen ontwikkeld. "
Een verzekeringsmakelaar, in plaats van een agent die voor een specifieke provider werkt, is misschien een goede keuze voor ondernemers die dekking zoeken bij verschillende providers om aan al hun behoeften te voldoen, zei Kear.
"Als u met een agent gaat zitten praten, zorg er dan voor dat de agent uw bedrijf begrijpt en wat u doet en hoeveel werknemers u heeft.De meeste goede agenten zullen weten wat u nodig heeft," zei Dokovna. "Sommige kleine bedrijven gebruiken zelfs [professionele werkgeversorganisaties], en die bedrijven gedragen zich dus als een superwerkgever, ze bieden andere soorten verzekeringen aan die vaak goedkoper en kosteneffectiever zijn voor een eigenaar van een klein bedrijf die in staat is een grotere resource pool dan ze zouden hebben op hun eigen. "
Bekijk altijd je beleid
De meeste verzekeringspolissen moeten jaarlijks worden vernieuwd. Voordat u zich aanmeldt voor nog een jaar dekking, is het verstandig om de kleine lettertjes van uw beleid te bekijken en rekening te houden met eventuele wijzigingen, hetzij in uw bedrijf, hetzij in de servicevoorwaarden van de provider.
"Bereik en beleid veranderen de hele tijd , dus herzie uw bedrijf elk jaar met uw agent ", zegt Paige Dawson, oprichter en president van marketingbedrijf MPD Ventures. "Uw bedrijf kan tijdens een dekkingsjaar zijn gewijzigd en [uw beleid] is mogelijk niet langer toereikend.Het toevoegen of verwijderen van werknemers, services, producten, fysieke locaties, enz. Kan van invloed zijn op uw beleid."
Als uw bedrijf ondergaat een grote verandering of overgang midden in de dekking, bespreek dit zo snel mogelijk met uw verzekeringsagent en laat hem of haar u door uw opties leiden. Afhankelijk van de wijziging kunt u zelfs geld besparen op uw polis.
Noot van de redactie: Noodzaak om uw bedrijf te beschermen met een algemene aansprakelijkheidsverzekering? Vul de onderstaande vragenlijst in en onze zustersite BuyerZone verbindt u met verkopers die u kunnen helpen.
Nicole Fallon heeft ook bijgedragen aan het rapporteren en schrijven in dit artikel. Sommige broninterviews in dit artikel zijn eerder uitgevoerd.
Inside Track: een interne talentpijplijn bouwen
Een Een open positie bij uw bedrijf kan een langdurig en frustrerend proces zijn. Nadat je een paar goede vooruitzichten hebt ingeperkt, wat een zware taak op zich is, moet je nog steeds interviews coördineren, achtergrondcontroles uitvoeren en salarissen bespreken. Zelfs dan kan je droommedewerker je nog steeds afwijzen voor een andere aanbieding.
Momentopname voor kleine bedrijven: Rooftoprood
Onze kleine bedrijfsfoto serie bevat foto's die, in slechts één afbeelding, weergeven waar de kleine bedrijven die we over hebben allemaal draaien. Devin Shomaker, oprichter en managing partner van Rooftop Reds, een in Brooklyn gevestigde daktuin die in 2013 werd opgericht en wijn produceert, legt uit hoe deze afbeelding zijn bedrijf vertegenwoordigt.
Populaire Berichten